北京银行:信息科技投入占营业收入3.5%数字化转型推动跨越式发展

北京银行(601169)作为唯一银行业金融机构亮相2021中关村(000931)论坛科博会

4月29日,北京银行发布2021年年度报告。值得重点关注的是,北京银行近年来不断加大科技投入,强化科技发展顶层设计,将数字化转型上升为该行的核心战略。数据显示,2021年该行信息科技投入占当年营业收入比重为3.5%,其中研究开发类投入5.4 亿元,同比增长142%。

对于数字化转型的理解,北京银行党委书记、董事长霍学文认为,科技并未改变金融的本质,但却重塑了金融发展的动能,“制度变迁+技术跨越+信息爆炸”让我们看到数字金融“无远弗届”的无限可能。霍学文表示,“将通过数字化牵引,推进发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式五大转型,推动北京银行实现跨越式发展。”

过去一年,北京银行将核心系统升级改造作为2021年1号工程(简称“211工程”),统筹推进重点项目群建设,在技术底座、数据治理,数字营销、数字风控、数字运营体系等方面取得了一批重要成果,在打造敏捷化创新体制机制和敏捷团队方面实现了一系列突破。

自主研发“顺天”“云旗”等关键技术底座

在北京银行2021年年报致辞中,霍学文对于该行数字化转型的未来已有明确的目标:“力争用三年时间,推动北京银行数字化转型达到同业领先水平”,同时以数字化转型推动北京银行实现跨越式发展,“努力把北京银行建设成为首都金融企业数字化转型的典范”。

事实上,北京银行近年来大力研发的“顺天”“云旗”平台等一批具有自主知识产权的关键技术底座,正是该行力争在银行同业内领先的底气所在。据了解,北京银行自主研发的“顺天”技术平台,基于云原生、微服务的分布式架构,在聚合支付平台、开放银行、在线供应链金融平台、大数据风控引擎建设等方面取得显著成果。

除此之外,该行“京智大脑”企业级人工智能平台,通过结合语音语义、知识图谱、智能决策等能力,支持智能客服机器人、普惠拓客营销、反欺诈等应用场景建设,全方位提升了AI应用能力。

坚持“移动优先”战略

推进多场景数字化应用

在信息化技术不断发展的当下,银行业如何进行数字化转型,并更新数字化运营理念是银行业提升服务质量的重要保证。对于这一板块,北京银行通过多维度拓展应用场景,致力于推动技术、场景、生态更好地融合,“数字+”理念使金融服务更有温度。

具体来看,在零售客户领域,为提升用户体验,北京银行的手机银行“京彩生活”APP于2021年升级至6.0版本,全年累计迭代160余次。在不断迭代中,该行手机银行APP客户活跃水平也显著提升,截至2021年末,该行手机银行客户达1132 万户,全年新增超过 200 万户,每月客户活跃度(MAU)超400万户,同比提升74%。

在场景生态方面,北京银行还拓展“金融+生活”“金融+政务”“金融+教育”“金融+直播”等场景服务,同时推出政务惠民专区,整合了医保、公积金、在线购药、生活缴费、普惠金融等多项惠民、便民服务,社保缴费人员无需再去窗口,线上即可按需查询自己的权益信息,实现“社银同窗”。

对于不同客户需求,北京银行还进一步将数字化成果细化,满足不同类型客户的差异化需求。例如,围绕老年客群、视障用户等人群的习惯和需求,该行为其量身定制专属手机银行APP版本,打造了安全、无障碍的手机银行服务,帮助他们跨越“数字鸿沟”;在普惠金融领域,北京银行推出“北京银行京管家”普惠金融专属APP,创新打造“普惠速贷”对公全线上产品。结合区域特色打造“城市服务专区”,实现全线上、多场景、全生命周期的一站式普惠金融服务。同时,北京银行还推出对公数字人民币钱包服务,服务冬奥场景,满足客户兑换和存入需求。

此外,在原客服中心的基础上,北京银行升级成立了远程银行中心,初步形成“用户管理、隐私保护、运营管理、平台治理”在内的多项数智化能力。目前,北京银行已经形成集智能外呼、智能文字客服、智能语音导航于一体的“机器人军团”,这样的全新组合为广大客户带来更加便捷、流畅的服务体验。

强化数字风控能力

保障安全稳健运行

在银行业数字化转型过程中,数字化风控能力被视作一项核心竞争力。过去一年,得益于北京银行数字化风控体系建设,该行数字风控能力显著提升,这也促进该行资产质量和风险抵御能力持续改善。

据悉,目前北京银行已完善通用模型体系建设,该行数字风控体系通用模型正式上线,在智能化审批、自动化预警、模型化应用等领域取得突破。举例来说,该行“京行E警通”功能完善主要体现在优化贷后系统管理流程,利用系统提升数据应用能力,从而多维度提升了风险管控能力。

另外,该行创新打造的“京御”风控模型体系能够全方位赋能业务线产品创新、场景拓展、流程优化与效率提升,有效助力线上业务场景拓展和价值创造。截至2021年末,北京银行“京御”风控模型体系累计上线22个数字化风控模型,应用范围覆盖5大业务场景和近20个线上产品的风险管控。

强大的数字风控体系支撑,反应到资产质量上即是持续向好。截至2021年末,该行不良贷款率1.44%,较年初下降0.13个百分点;拨备覆盖率210.22%,拨贷比3.03%。伴随增量风险有效遏制、存量风险加速出清,北京银行资产质量呈现出稳中加固、长期向好的积极态势,保持了较强风险抵御能力。

根据平安证券银行业分析师袁�雌嫱哦拥�研报显示,在零售转型稳步推进以及数字化引领下,北京银行持续加大零售转型投入,零售占比不断提高。随着存量风险的加快出清,叠加北京银行推进零售转型红利释放、数字化转型逐步落地,预计该行未来经营业绩将持续改善。

东北证券研报也指出,“随着存量不良出清以及数字化转型、零售转型的推进,结合北京市旺盛的信贷需求和优质的资产质量,北京银行获得资产质量优化和盈利能力改善的确定性较强。”

构建一体化

数据治理体系

作为数字化转型中的重要一环,银行数据也一直被作为制定战略规划、产品创新、风险管控、客户精准服务的重要依据。北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中也指出数据治理的重要性,他强调,“激活数据资产,打造基于统一数据基座、一体化的数据治理体系,形成‘以数连接、由数驱动、用数重塑’的全行数字化价值观,让数据持续释放生产力和创造力。”

北京银行年报显示,打造基于统一数据基座、一体化的数据治理体系是该行“五大体系”中的重要组成部分。该行提到,未来,将按照“实时化、标准化、自助化、智能化”四大方向持续深耕细作。

具体来看,包括打造“京典”企业数据字典,持续提高底层数据的规范化、标准化、颗粒化水平。该行相关工作人员介绍,在“京典”建设过程中,通过规范化减少冗余数据30%以上,通过自动化方式提升数据模型效率40%以上。

同时,北京银行推进“京Lake”数据湖体系建设,构建在线可查的历史数据归档和服务体系,打通全行数据壁垒,搭建统一数据服务区,全面释放数据价值;搭建“数据沙箱”自主用数平台,为数据分析师提供安全、可靠的自主用数环境,横向扩展数据使用范围和场景,助力项目快速交付。

面向未来,北京银行党委书记、董事长霍学文在年报致辞中表示,“我们将坚持以数字化转型统领‘五大转型’,夯实技术底座,打通底层数据,强化数据治理,构建金融操作系统,保持投入强度,推动‘211工程’在各个关键领域加速落子破题,力争用三年时间,推动北京银行数字化转型达到同业领先水平。”

(CIS)

添加回复:

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。